Membeli laptop yang dapat dicicil melalui layanan kredit laptop tanpa DP yang banyak ditawarkan lewat cara online di beberapa toko e-commerce, tanpa persyaratan kartu kredit dan tanpa DP, bahkan juga ada angsuran 0% sampai 12 bulan.
namun, berdasarkan pengalaman saya, ada ongkos tambahan dalam program angsuran 0% di e-commerce online. Bagaimana menghindarinya ?Beberapa waktu lalu, saya ingin membeli laptop untuk keperluan pekerjaan. Mengingat laptop lama sudah gak mumpuni lagi buat diajak kerja berat.
Sebenarnya awalnya berfikir, saya ingin membeli tunai.
Tetapi, lalu berubah pikiran, karena ada salah satunya layanan kartu credit yang menawarkan program angsuran 0% sepanjang 12 bulan. Wah menariknya ini kata saya dalam hati.
Wah, keren ini, pikir saya. Dan memang sebenarnya sejak dahulu ingin tau bagaimana sih proses kredit laptop melalui e-commerce. Maka akhirnya saya putuskan beli laptop dengan cara kredit melalui tokopedia.
Baiklah, baca sampai habis panduan ini agar kamu ngerti dan punya gambaran sebelum memutuskan kredit laptop tanpa DP.
Jika ingin membeli laptop di e-commerce seperti shopee, tokopedia, lazada, dll. Anda dapat pilih beragam jenis langkah pembayaran yang disiapkan oleh e-commerce itu.
Dimulai dari pembayaran lunas melalui transfer rekening bank atau rekening virtual akun s/d pembayaran dengan credit angsuran.
Pembayaran secara angsuran ada beberapa opsinya. Bukan hanya satu instansi keuangan.
Ada juga yang dapat memberinya credit untuk mahasiswa. Jarang-jarang yang punyai program seperti ini karena instansi keuangan konvensiona umumnya hanya menerima pengajuan oleh dari konsumen yang telah berpenghasilan alias bekerja dan punya gaji.
Kredit laptop dengan Kartu kredit
Kartu credit ialah opsi langkah pembayaran yang khusus di e-commerce. Semua kartu yang diedarkan di Indonesia diterima oleh e-commerce,.
Anda tinggal memasukkan no kartu credit dan dengan beberapa data yang lain, lalu mekanisme e-commerce memeriksa ke bank yang mengeluarkan kartu untuk validasi dan klarifikasi.
Kartu credit akan bertanya apa Anda ingin bayar lunas atau secara angsuran dari tiga bulan sampai 12 bulan.
Setiap pola angsuran, Anda dapat menyaksikan jumlah cicilan /bulan selama saat tenor credit yang diputuskan.
Keuntungan memakai kartu credit ialah prosesnya cepat karena Anda telah mempunyai kartu credit yang telah disepakati.
Tetapi, tidak seluruhnya orang punyai kartu credit dan tidak gampang juga memperoleh kesepakatan kartu credit baru.
Oleh karenanya, ada opsi pembayaran angsuran tanpa kartu credit.
Kredit laptop melalui BRI Ceria
Cerah ialah produk angsuran tanpa kartu credit dari Bank BRI, yang disebut program credit online yang memberinya credit limit buat pemakai untuk berbelanja di beberapa merchant yang kerja sama dengan Bank BRI.
Feature BRI Ceria:
Limit pinjaman 500 rb
s/d 20 juta
tenor 1 bulan s/d 1 tahun
Ceria bekerja seperti kartu credit di mana nasabah akan diberi credit limit yang dapat dipakai saat berbelanja di online shop yang sediakan sistem pembayaran angsuran dengan BRI Ceria.
Pembayaran dari nasabah akan tingkatkan kembali nilai credit limit BRI Ceria yang telah kepakai dan dapat dipakai kembali untuk lakukan transaksi bisnis.
Tetapi, BRI Cerah berbeda dengan KTA.
Ceria tidak memberi utang berbentuk dana tunai atau uang kontan. Anda harus transaksi bisnis di merchant, baru dapat memakai BRI Ceria. Jadi kalo kamu mau kredit laptop pakai BRI ceria, maka kamu harus membeli laptop tersebut di toko atau merchant yang telah bekerjasama dengan BRI ceria.
Yang sangat menarik dari BRI Cerah ialah bunganya, bunga ialah 1.42% /bulan atau 26.95% efektif 1 tahun. Benar-benar murah sekali untuk ukuran financial technology.
Tetapi, syarat pengajuan rupanya tidak gampang, seperti berikut:
- Rekening Gaji di Bank BRI
- Penghasilan diatas Rp 3 juta
- E-KTP Asli
- Kartu ATM Rekening BRI
Syarat rekening Upah di BRI tidak gampang buat beberapa orang.
Cuma beberapa kecil dari kita yang punyai rekening upah di BRI, walau bank ini ialah bank paling besar di Indonesia.
Kredit laptop melalui Kredivo
Kredivo ialah financial technology P2P OJK yang tawarkan angsuran tanpa kartu credit dan kerja sama dengan beragam merchant, satu diantaranya Tokopedia.
Ketika akan membayar berbelanja nasabah dapat pilih Kredivo untuk menuntaskan pembayaran dengan angsuran, bila telah mempunyai account Kredivo.
Bila belum mempunyai account, Kredivo sediakan sarana untuk nasabah dapat ajukan permintaan program lebih dulu melalui merchant. Di Tokopedia, misalnya, Anda yang belum mempunyai account Kredivo dapat ajukan program permintaan.
Untuk mendaftarkan Kredivo, customer harus penuhi syarat berikut ini:
- Warga Negara Indonesia (WNI)
- Usia antara 18 sampai 60 tahun
- Domisili di Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Semarang, Palembang, Medan, Bali, Yogyakarta, Solo, Makassar, Malang, Sukabumi, Cirebon
- Penghasilan minimal Rp 3.000.000 per bulan
Berikutnya kamu akan disuruh untuk mengunggah document berikut ini:
- Kartu identitas (KTP) dan swafoto (selfie)
- Bukti tempat tinggal: hubungkan akun e-commerce yang sudah dipakai bertransaksi
- Bukti penghasilan: unggah foto NPWP atas namamu sendiri
Kredit laptop melalui Akulaku
Akulaku ialah financial technology angsuran tanpa kartu credit untuk beli barang - barang di website Akulaku sendiri atau di merchant - merchant e-commerce yang bekerja bersama dengan Akulaku.
Proses pengajuan ialah nasabah harus mengambil program Akulaku. Kemudian, nasabah lakukan pengajuan dengan penuhi syarat yang disuruh.
Proses pengajuan di Akulaku ialah:
1. Download Akulaku. Cek di Google Play atau App Store dan download Akulaku
2. Daftar menjadi pengguna. Isi nomor ponsel dan jadilah pengguna Akulaku
3. Ajukan limit kredit. Isi informasi dasar, ajukan limit kredit, setelah pengajuan kredit disetujui, kami akan beritahukan Anda melalui SMS.
4. Dapatkan kredit dan bisa belanja. Akulaku menyediakan banyak produk untuk dipilih.
Daerah pengajuan Akulaku ialah di Jabodetabek, Bandung, Jawa Barat, Jawa tengah, Jawa Timur, Medan, Padang, dan Palembang.
Bila disepakati, nasabah memperoleh credit limit dari Akulaku. Credit limit itu yang dipakai saat ajukan angsuran tanpa kartu credit di Akulaku.
Saat berbelanja di merchant, Akulaku akan ada sebagai salah satunya langkah pembayaran dan Anda yang telah mempunyai account dapat memakainya untuk bayar secara angsuran.
Pembayaran akan mengembalikkan limit credit, yang kelak dapat dipakai kembali untuk berbelanja. Bila trek record pembayaran bagus, Akulaku umumnya akan meningkatkan limit credit.
Kredit laptop melalui Home Kredit
Home Kredit tawarkan utang angsuran tanpa kartu credit untuk beragam tipe barang, terhitung netbook di beberapa merchant yang bekerja bersama dengan Home Kredit.
Anda dapat memakai Home Kredit untuk berbelanja online, seperti Tokopedia, Bukalapak, Bhinneka dan Blibli, dengan seperti berikut:
- Produk Anda mau beli di e-commerce
- Home Credit Indonesia sebagai pilihan pembayaran dan ikuti petunjuk untuk mengisi form aplikasi
- Tunggu pemberitahuan persetujuan kredit Anda sekitar 30 menit
- Mengkonfirmasi kontrak
- Barang langsung dikirim.
Syarat di Home Kredit ialah:
- Warga Negara Indonesia dan memiliki KTP
- Umur minimum 21 tahun atau 19 tahun (bila sudah menikah)
- Bertempat tinggal di area layanan kami
- Memiliki penghasilan tetap
Kredit laptop melalui Cicil
Cicil adalah program credit online P2P OJK.
Keunggulan Cicil dibanding program angsuran tanpa kartu credit lain ialah Cicil dapat dipakai buat mereka yang dengan status mahasiswa.
Sejauh ini, tidak mungkin untuk mahasiswa untuk dapat ajukan pembelian barang dengan credit tetapi tidak punyai kartu credit. Karena mahasiswa belum mempunyai sumber pendapatan rutin yang dipakai untuk bayar angsuran utang.
Cicil lakukan inovasi dengan tawarkan program angsuran tanpa kartu credit ke kelompok mahasiswa. Utang bukan hanya untuk beli barang konsumtif tapi juga utang untuk ongkos kuliah.
Bekerja bersama dengan instansi pengajaran tinggi, Cicil tawarkan utang uang kuliah. Ketetapannya diantaranya ialah (1) dapat memperoleh plafond s/d 80% dari ongkos pengajaran; (2) uang muka 20% dari pinjaman; (3) tenor 1 bulan s/d 24 bulan.
Kredit laptop melalui Indodana
Indodana ialah utang online yang telah ijin OJK tanpa agunan dan tanpa kartu credit, yang satu diantaranya, tawarkan PayLater untuk membeli barang di merchant kerja sama dengan limit sampai 25 juta dan dapat dicicil sampai tenor beberapa waktu.
Dalam paylater Indodana, customer memperoleh limit utang, yang dapat dipakai untuk beli barang secara angsuran di program Indodana dan semua mitra merchant Indodana yang bisa disaksikan di halaman "angsuran produk" dalam program Indodana
Proses pengajuan credit melalui mobile App Indodana dengan syarat berikut ini:
- Usia minimum 21 tahun dan maksimum 50 tahun
- Rekening atas nama pribadi yang telah berjalan selama 3 bulan atau lebih
- Penghasilan tetap dan telah bekerja minimal 3 bulan.
- Warga Negara Indonesia (WNI)
Untuk sekarang ini, Indodana mencapai daerah: DKI Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi, Kota Bandung dan Kota Surabaya. Di luar daerah ini pengajuan tidak diterima.
Kredit laptop melalui Adira Finance
Adira Finance ialah perusahaan multifinance paling besar di Indonesia, yang selainnya credit mobil motor, sediakan credit electronic dan mebel.
Anda dapat tiba langsung ke Kantor Cabang Adira paling dekat untuk pengajuannya atau ke beberapa toko yang telah bekerja bersama dengan Adira, dengan penuhi ketetapan berikut ini:
- Warga negara Indonesia
- Usia minimal 21 tahun, maksimal 55 tahun pada saat akhir tenor pembiayaan
- Penghasilan Rp 1 juta dan dapat dibuktikan
- Mengisi dokumen: Formulir Aplikasi Pembiayaan, FC KTP aktif, Dokumen bukti penghasilan, FC NPWP jika pengajuan > Rp 50 juta
Jumlah plafon utang dimulai dari Rp 1 juta sampai Rp 100 juta dengan Adira Finance mempunyai dua mekanisme pendanaan yang bisa diputuskan nasabah (konvensional dan syariah).
Selainnya bunga, Adira membebankan ongkos administrasi, fidusia dan asuransi.
Kredit laptop melalui FIF Astra (Spektra)
FIF yang populer dengan credit motor dan mobil tawarkan credit electronic dalam merek ‘Spektra'. Anda dapat ajukan credit netbook dengan Spektra.
Service pendanaan dari SPEKTRA bisa diketemukan di mayoritas toko electronic, handphone, dan mebel. Tiap bulannya, SPEKTRA layani sekitaran 70 ribu orang customer.
Selama ini, saya saksikan spektra semakin banyak kerja sama dengan beberapa toko, bagusnya online atau off-line, tapi saya tidak bertemu kerja sama Spektra dengan e-commerce.
Syarat pengajuan di FIF Spektra
- Umur minimal 21 tahun dan maksimal 60 tahun. Jika menikah, minimal umur 19 tahun.
- Dokumen KTP
- Lokasi: Seluruh Wilayah Indonesia
- DP: pengajuan kredit handphone memerlukan DP sebesar 10%
Proses pengajuan pembiayaan di FIF-Spektra:
1. Pilih produk di website merchant yang bekerjasama dengan Spektra
2. Beli sekarang dan pilih pembayaran FIF.
3. Lengkapi aplikasi, lalu akan dihubungi dan di survey dari FIF, mohon agar telepon anda standby dan jika ada panggilan dari nomor tidak dikenal agar dapat diangkat.
4. Setelah survey, dalam waktu 1×24 jam Anda menerima informasi jika disetujui FIF.
5. Setelah kredit disetujui, perlu membayar DP + Biaya Admin + Angsuran pertama ke kode rekening Virtual Account yang telah di informasikan via SMS.
6. Setelah pembayaran dilakukan, merchant mengirimkan barang ke alamat Anda.
Langkah kerja Spektra berlainan dengan credit netbook yang memberinya credit limit, di mana di Spektra setiap pendanaan perlu pengajuan kembali, sedang yang memakai credit limit tak perlu lakukan pengajuan dan survei kembali sepanjang credit limit masih ada untuk dipakai.
Kredit laptop melalui Pinjol alias pinjaman online
Selain memakai angsuran tanpa kartu credit, Anda dapat manfaatkan utang online dana tunai.
Benar memakai utang uang.
Utang online dana tunai dapat memberinya kesepakatan dalam kurun waktu beberapa saat saja, yang selanjutnya dana langsung bisa Anda pakai untuk membeli barang.
Keuntungan dengan utang online uang kontan ialah banyak financial technology yang tawarkan, semakin banyak dari angsuran credit barang.
Tetapi, bunga utang uang ini tinggi, jadi Anda harus perhatikan secara baik kewajiban bayar bunganya.
Simulasi kredit laptop
Anda dapat memeriksa dan hitung angsuran /bulan saat sebelum lakukan pembelian.
Triknya ada dua:
1. Langsung di toko e-commerce saat akan membeli dengan kredit, sebelum transaksi, akan muncul simulasi cicilan terlebih dahulu
2. Cek di situs lembaga keuangan atau pinjaman online yang menyediakan simulasi cicilan kredit
Pengalaman saya, saat ingin beli kita umumnya bergairah untuk segera beli barang yang telah kita bidik, tanpa sadar besarnya beban angsuran yang perlu dibayarkan kelak.
Nach, simulasi ini menolong untuk mengingatkan kita masalah beban kewajiban yang perlu kita bayar sesudah ambil credit.
Menolong hitung kekuatan keuangan kita sesudah ada angsuran.
Pengalamaan kredit laptop di Tokopedia
Saya lakukan pembelian netbook Macbook Air 2020 di Tokopedia di tengah 2020 di salah satunya penjual online di marketplace e-commerce itu.
Keputusan beli ke toko e-commerce karena di toko yang umum di mall barangnya kosong.
Harga netbooknya ialah Rp 16 juta-an di luar ongkir dan asuransi.
Saya ambil pengiriman one day delivery, selanjutnya ada tambahan ongkos untuk asuransi perjalanan dan asuransi barang dari kerusakan.
Asuransi ini opsional, tidak harus diambil. Karena bila semua diambil, banyaknya lumayan besar.
Keseluruhan ongkosnya jadi 17 juta-an sesudah ongkos kirim dan asuransi barang.
Cara membayar cicilan tanpa DP
Saat ini ke langkah pembayaran, ada banyak opsi yang ada untuk angsuran tanpa DP, yakni:
- Kartu Kredit
- BRI Ceria
- Kredivo
Dari ke-3 opsi itu, saya bandingkan angsurannya dan bertemu jika angsuran pakai kartu kredit termurah.
Sangat kebetulan sekali saya telah mempunyai kartu credit jadi tidak jadi masalah untuk memakai pembayaran dengan kartu credit.
Jika dengan BRI ceria harus mendaftarkan dulu dan saya belum mempunyai program BRI Ceria.
Untuk Kredivo, saya telah mempunyai, tapi angsuran di Kredivo tambah mahal dan cuman ada tenor pendek di bawah enam bulan, sementara di kartu credit telah angsurannya tambah murah, ada juga tenor sampai 12 bulan angsuran.
Saya jadi tentukan pembayaran dengan kartu credit.
Promo kartu credit di Tokopedia ialah angsuran 0% atau dalam kata lain semestinya tanpa bunga karena disebutkan 0%.
Saat saya check perhitungannya, rupanya, Tokopedia menambah ongkos service yang lumayan besar.
Beban bunga angsuran kredit tanpa DP
Maka angsuran 0% sebenarnya tidak tanpa bunga karena ada ongkos service yang makin besar makin lama periode tenor credit.
Rangkuman angsuran dan ongkos service bisaa disaksikan dalam gambar di atas.
Bahkan juga pembayaran lunas dengan kartu credit Tokopedia kenakan ongkos service yang menurut saya banyaknya lumayan besar.
Lalu, bagaimana ?
kebetulan, kartu credit Bank Permata yang saya pakai sedang ada promosi angsuran 0% sepanjang 12 bulan.
Tetapi, tidak dapat dengan memakai sarana angsuran yang berada di Tokopedia.
Saya bayar dengan kartu credit di Tokopedia tanpa angsuran lalu saya mengontak kontak center Bank Permata untuk meminta CS Permata mengubah transaksi bisnis saya jadi angsuran 0% sepanjang 12 bulan.
Untuk peralihan jadi angsuran, Bank Permata membebankan ongkos admin Rp 100 ribu ke sayaaa.
Tetapi, karena Tokopedia masih tetap ada ongkos service untuk pembayaran kartu credit, walau dibayarkan lunas, keseluruhan ongkos yang saya harus mengeluarkan untuk credit netbook ialah seperti berikut:
- Harga laptop, termasuk delivery dan asuransi, Rp 17 jutaan
- Biaya Layanan Tokopedia pembayaran kartu kredit Rp 255,128
- Biaya Admin di Bank Permata untuk konversi cicilan Rp 100,000
- Total pembayaran Rp 17,363,628
Maka walau 0%, credit netbook yang saya mengambil ada bunganya, yakni sejumlah Rp 355,128 untuk angsuran sepanjang 12 bulan. Atau keseluruhan bunga 2%.
Tips cicilan tanpa kartu kredit
Pengalaman dari ini, saya punyai beberapa panduan untuk Anda yang ingin ambil credit laptop secara angsuran di toko e-commerce.
Paling penting, Anda harus punyai perencanaan keuangan yang bagus agar pengeluaran pembelian barang konsumsi dapat dikendalikan secara baik dan masih juga dalam tingkat yang tidak terlalu berlebih.
Anda dapat saksikan jika walau judulnya 0% tetap ada ongkos bunga yang diselipkan dalam ongkos service.
Angsuran pembelian netbook yang barang konsumsi akan menambahkan beban keuangan Anda tiap bulan.
Maksimal yang sehat ialah keseluruhan angsuran 30% dari pendapatan tiap bulan. Tetapi itu juga Anda harus yakinkan pengeluaran bulanan lainnya tidak lebih dari 40% sd 50% karena masih tetap ada 10% untuk investasi dan menabung.
Bayang-bayang jika angsuran 0% ialah tanpa bunga tidak betul pengalaman dari saya.
Ada dua tambahan ongkos dalam angsuran 0%, yakni:
1. Biaya layanan yang dibebankan oleh Tokopedia untuk pembayaran kartu kredit dengan cicilan bahkan untuk bayar lunas kartu kredit sekalipun
2. Biaya administrasi extra dari penerbit kartu kredit untuk merubah transaksi belanja menjadi cicilan.
Anda dapat kurangi ongkos service dari Tokopedia dengan, bayar lunas di Tokopedia dengan kartu credit, lalu telephone CS penerbit kartu credit dan meminta agar transaksi bisnis diganti jadi angsuran.
Langkah ini tambah murah (jauh) dibanding langsung mengubah jadi angsuran 0% di Tokopedia.
Meskipun masih tetap ada ongkos service di Tokopedia untuk bayar dengan kartu credit, tapi jumlah ongkos service lebih kecil di bayar lunas dibanding bayar angsuran.
Jika ingin tambah murah kembali, berbelanja di toko e-commerce yang tidak terkena ongkos service, lalu ganti ke angsuran 0% dengan contact faksi bank penerbit kartu Anda.
Alasan pengajuan kredit ditolak
Kamu telah pilih barang tetapi pengajuan credit ditolak. Perlu ketahui argumen - argumen khusus pengajuan credit ditampik, yakni:
- Alamat tempat tinggal tidak jelas. Survey dilakukan ke tempat tinggal dan tidak ditemukan sesuai alamat yang diberikan dalam aplikasi, atau masih tinggal di kost, sewa atau baru tinggal disana dalam waktu kurang dari 3 bulan.
- Tidak punya penghasilan tetap atau pekerjaan. Sumber penghasilan tetap menjadi dasar pemberian kredit.
- Data kurang, dokumen tidak lengkap. Meskipun awalnya hanya KTP saja, tetapi seiring waktu Anda bisa diminta menyerahkan dokumen tambahan, seperti slip gaji dan NPWP, yang pemohon tidak bisa memenuhinya.
- Tidak disetujui pasangan. Baik suami atau istri bisa tidak menyetujui pengajuan kredit dan jika itu terjadi kredit akan ditolak
- Pengajuan untuk orang lain. Barang yang di kredit bukan untuk Anda yang mengajukan tetapi untuk orang lain, yang jika hal ini diketahui oleh lembaga keuangan pengajuan akan ditolak.
- Tidak bisa dihubungi. Lembaga keuangan akan mengontak Anda untuk melakukan verifikasi dan memastikan bahwa memang ada pengajuan dari Anda, jika tidak bisa dihubungi, permohonan akan ditolak.
Agar pengajuan disetujui, kamu perlu pastikan jika hal - hal di atas dapat dihindarkan disiapkan secara baik.
Ya disiapkan sebagai salah saatu langkah pembayaran.Tentukan langkah pembayaran dengan kartu credit di e-commerce.Tidak ada DP di mayoritas utang sekarang ini. Kalaau ada umumnya DP 20%.Check di replikasi credit netbook yang disiapkan e-commerce atau leasing. Angsuran bergantung harga membeli dan tenor utang.Program angsuran tanpa bunga yang diberi saat memakai kreditCermati secara baik karena ada tambahan ongkos service bila membayar di toko e-commerceAda banyak argumen, tetapi yang khusus ialah: tidak ada pendapatan rutin, domisili tidak terang, barang yang dibeli jadi punya seseorang, di luar daerah operasional, document tidak komplet.Berbelanja online saat ini diperlengkapi service credit yang cepat dan mudah tanpa kartu credit dan tanpa DP.
Salah satunya promo yang memikat ialah angsuran 0% tanpa bunga sepanjang 12 bulan.
Tetapi, pengalaman dari, angsuran 0% masih tetap ada bunganya yang diselinapkan berbentuk ongkos service dan ongkos administrasi.
Maka perlu Anda kalkulasi secara benar, kerjakan replikasi angsuran credit netbook saat sebelum beli supaya keuangan masih tetap sehat.
Comments
Post a Comment